Nincs veszélyben a pénztári adókedvezmény (2015.10.01)
Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak nagyon fontos szerepük van a hosszú távú öngondoskodásban és az államadósság finanszírozásában, a szaktárca és a jegybank egyaránt támogatja az önkéntes pénztári megtakarítási formát – derült ki egy konferencián, amelyet a Pénztárszövetség rendezett a közelmúltban.
Balogh László, a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) pénzügypolitikáért felelős helyettes államtitkára kifejtette: az NGM határozott szakmai álláspontja az, hogy a pénztári adókedvezménynek meg kell maradnia. Az önkéntes nyugdíjpénztár egy olyan speciális megtakarítási forma, ahol az egyéni befizetések és a munkáltatói támogatások egy helyen koncentrálódnak, alacsony költséggel, átláthatóan működnek, a hozam pedig – a pénzügyi válság éveit is beleértve – kiemelkedően versenyképes – mutatott rá a helyettes államtitkár.
Nyugdíjcélra összesen 2 millió szerződést kötöttek a magyar ügyfelek, és több mint 2 ezer milliárd forint a megtakarításuk. Ebben szerepelnek a nyugdíjbiztosítások mellett az életbiztosítások, az önkéntes nyugdíjpénztárak, valamint a nyugdíj-előtakarékossági (nyesz) számlák is – derül ki a Magyar Nemzeti Bank számaiból. Az összeg közel kétharmada pedig állampapírban pihen – mutatott rá Nagy Koppány, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) biztosítás-, pénztár-, pénzügyi vállalkozások és közvetítők felügyeleti igazgatója.
A Multi-Pay® stratégiai partnere a Patika-csoporthoz tartozó Tempo és a 2006-ban alapított Tradíció nyugdíjpénztárak kiváló lehetőséget kínálnak a nyugdíjcélú megtakarításokra: alacsony költségszint mellett kiemelkedő hozamot ígérnek hosszú távon. 2014-ben a Tradíció Nyugdíjpénztár az MNB által közzétett pénztári összehasonlítás szerint 3,46%-os hozamot ért el, és a Tempo Nyugdíjpénztár is kiválóan teljesített 2,10%-os hozammal. Mindkét kassza – figyelembe véve a mínusz 0,9%-os inflációt - kifejezetten értékmegőrző megtakarításnak minősül. A konzervatív megtakarítási stratégia pedig mindezt hosszú távon garantálja.
A Tradíció és a Tempo Nyugdíjpénztár hozamadatai
Nyugdíj-pénztár
Nettó hozamráta (%, 2014)
Referencia hozamráta (%, 2014)
Átlagos 10 éves hozamráta (%, 2005-2014)
Átlagos 10 éves referencia-hozamráta (%, 2005-2014)
Vagyon-növekedési mutató (%, 2005-2014)
Tradíció
3,46
5,97
5,64*
7,05*
6,03*
Tempo
2,10
4,10
5,69
6,25
5,92
*2008-2014. évekre vonatkozóan, a Pénztár 2007-től működik
A Portfolio.hu 2014 szeptemberében publikált önkéntes nyugdíjpénztári ranglistáján a Tempo Nyugdíjpénztár a saját kategóriájában az első helyen végzett, immár másodszor. A Portfolio.hu a nyugdíjpénztárakat a költségszint, a tartalékolás, a vagyonkezelés hatékonysága, valamint a hozamteljesítmény alapján értékelte. A Tempo a kategória első helyét 77,8 százalékkal szerezte meg, ami lényegesen magasabb, mint a kategória teljesítményének 60,7 százalékos átlaga.
Fenntartható-e a nyugdíjrendszer?
Kisgergely Kornél, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) ügyvezető igazgatója a fent említett konferencián elmondta: szerinte a magyar nyugdíjrendszer a legfenntarthatóbbak közé tartozik. Ennek az állításnak némileg ellentmondanak a számok. Egy öregedő társadalomban, ahol már jelenleg is gond van az eltartók és eltartottak arányával, ráadásul – bár a nyugdíjkorhatár lassú emelésével a Ratkó-korszák gyerekeinek belépését a nyugdíjrendszerbe fokozatossá tették– tíz éven belül, ha a jelenlegi demográfiai és migrációs trendek nem változnak, ugyanannyi munkavállaló már kétszer annyi embert lesz kénytelen eltartani.
Farkas András, a Consequit értékesítési vezérigazgatójának számításai szerint már ma is öt hét hiányzik a folyó nyugdíjkifizetések rendszeréből, és ha a fiatalok kivándorálsa továbbra is ilyen mértékű lesz, a hiány nagyon gyorsan ennél is jelentősebb mértékűre duzzad. A társadalom öregszik, több százezer aktív korú személy pedig külföldön fizet nyugdíjjárulékot – tette hozzá a szakember egy szakújságíróknak tartott eseményen. Minden bizonnyal égetően szükséges tehát az öngondoskodás!