Keveset utazik, és nem jár szórakozni az átlag magyar nyugdíjas (2015.07.01)
Az EU-s átlaghoz képest a magyar nyugdíjasok arányaiban jóval több pénzt, havi jövedelmük 8,6 százalékát (EU-s átlag: 4,6) fordítják egészségügyi kiadásokra – ennél csak a lettek, portugálok és a máltaiak költenek többet ezen a területen. Rezsire – lakás, víz, elektromosság, gáz és üzemanyag – viszont elmegy a jövedelmük 27,7%-a, mindennapi élelmiszerre pedig 24,6%-a – derül ki az Allianz International Pensions által elvégzett, 32 európai országra kiterjedő elemzésből.
Így nem csoda, hogy a kultúra mindössze a havi kiadásaik 7,1%-át teszi ki, kissé lemaradva a 8,2%-os uniós átlagtól. Ruhavásárlásban pedig még inkább visszafogottak a magyar nyugdíjasok, ebben csak a bolgárok, románok és a lettek költenek kevesebbet bevételeikhez képest.
A felmérés eredményei egyértelműen arra utalnak, hogy Magyarországon az aktív éveket követően az emberek jövedelme legfeljebb a legfontosabb kiadások – gyógyszer, mindennapi élelmiszerek és lakhatás - fedezésére szolgál. Ezért is érdemes önkéntes egészségpénztári megtakarításban (pl. Patikapénztár, Új Pillér) gondolkozni, mert az aktív években adókedvezménnyel félretett megtakarítás a nyugdíjas években is időkorlátozás nélkül felhasználható, ráadásul a számla örökölhető.
Arra viszonylag keveseknek marad pénzük, hogy élvezzék a gondtalan éveket, és olyan dolgokra is költsenek, amelyekre a munka mellett kevesebb idejük volt. Ebben nyújtanak segítséget az aktív években félretett nyugdíjcélú megtakarítások, például a nyugdíjpénztárakban felhalmozott összegek. Ezek a közel három évtizede már Magyarországon is elérhető megtakarítások teszik lehetővé, hogy a hazai időskorúak életszínvonala közelítsen a nyugat-európai átlaghoz. A nyugdíjpénztárakban összegyűlt pénzek kifizetése történhet egy összegben, vagy járadékként, kiegészítve havonta az állami nyugdíjat, mint például a Multi-Pay® stratégiai partnerei, a Tradíció és a Tempo Önkéntes Nyugdíjpénztárak gyakorlata mutatja. Mindkét kassza alacsony költségszint mellett magas hozamú befektetésekben kamatoztatja tagjai vagyonát, így – lévén szó hosszú távú befektetésekről - aktív korunkban elegendő egy viszonylag kisebb összeget félretenni ahhoz, hogy nyugodt és programokkal teli időskorunk lehessen.
A nyugdíjpénztári befizetéseket az állam SZJA-támogatással honorálja, ráadásul a felhalmozott összeg itt is örökölhető és akár banki kölcsönhöz fedezetként is bevonható.
A britek az otthonukra, az osztrákok pedig utazásra költenek
Az Allianz elemzése felhívja a figyelmet az európai nyugdíjasok mindennapi, rezsiköltségeken és élelmiszeren felüli kiadásai közötti jelentős különbségekre. A norvég nyugdíjasok autóra 8%-ot áldoznak, biztosításra Hollandia (10,7%), Franciaország (8,4%) és Németország (6,1%) lakosai költenek a legtöbbet. Egész Európában a brit nyugdíjasok költik jövedelmük legnagyobb hányadát – 8,3%-ot – bútorokra, háztartási berendezésekre és otthonuk karbantartására. Az osztrák nyugdíjasok imádják a szervezett üdüléseket, erre a célra havi jövedelmük 4,3%-át fordítják. Ezzel szemben a dán nyugdíjasok inkább önállóan szervezik utazásaikat, vagyis nem szívesen fizetnek az utazási irodák szolgáltatásaiért. Meglepő módon a montenegrói nyugdíjasok költenek legtöbbet ruházatra és cipőre (havi jövedelmük 6,1%-át). Őket Málta és Görögország követi a sorban.