A Multi-Pay a nagyvállalati partnerek mellett egyre inkább a hazai kis- és középvállalkozásokat is megszólítja. A cég a csekély értékű ajándék kártyás megoldásában rejlő lehetőségekre, a digitális fejlesztésekre és az elfogadóhelyi hálózat bővítésére építi növekedését. A 2027-es kilátásokról, a cafeteriáról és a minimálbér várható alakulásáról is beszélgettünk Nagy Sándorral, a Multi-Pay vezérigazgatójával.

– A Multi-Pay 2010 óta segíti a vállalati juttatások minél egyszerűbb felhasználását. Azóta sokat változott a cafeteria, a Multi-Pay kártya mégis egyre több munkavállaló pénztárcájában megtalálható. Mi a sikerük titka?

Nagyon büszkék vagyunk arra, hogy a Multi-Pay bevételei dinamikusan nőnek, a forgalmunkat szinte évről évre megduplázzuk. Jelentős partnereink vannak az államigazgatás területéről, a civil szervezetek köréből, és egyre több gazdálkodó szervezet is bevezeti a multipayes kártyás juttatást. Különösen örülünk annak, hogy nemcsak a nagyvállalatok érdeklődnek irántunk, hanem egyre több hazai kis- és középvállalkozás is megkeres bennünket. A 20–50–100 fős cégek jelentik az egyik fontos célcsoportunkat.

Több szolgáltatással is jelen vagyunk az ajándékkártyától kezdve a béren felüli juttatásokon át a különböző adományozó szervezetek által biztosított támogatások költhetővé tételéig. A céges csekély értékű ajándék juttatás területén egyedülálló pozícióban vagyunk: a Multi-Pay az egyetlen elektronikus utalvány, amivel a munkavállalók lényegesen egyszerűbben költhetik el a juttatást, mint a papírutalvánnyal. Ez különleges lehetőséget jelent számunkra.

A minimálbér folyamatos emelkedésével a csekély értékű ajándékként adható juttatás összege is jelentősebbé vált, a munkáltatók számára pedig adózási szempontból kedvező lehetőséget kínál. Ezt a piaci helyzetet azonban nem extra profit elérésére szeretnénk felhasználni, hanem inkább szerény jövedelmezőséggel, mérsékelt haszonkulccsal akarjuk bővíteni a forgalmunkat.

Számunkra nem az a lényeg, hogy egy kedvező piaci pozícióból rövid idő alatt a lehető legnagyobb hasznot húzzuk, hanem hogy egyre több vállalkozást és felhasználót vonjunk be. Úgy gondoljuk, hogy a fenntartható növekedésünk záloga a nagyobb forgalom és az egyre szélesebb ügyfélkör.

Persze a sikereinkhez az is fontos, hogy dinamikusan bővül a Multi-Pay kártyát elfogadók köre. A Spar, dm, Rossmann, OMV, Decathlon, MediaMarkt, Tesco, Auchan – hogy csak a legnagyobb országos hálózatokat említsem, de ugyanilyen fontos partnereink az országszerte családi tulajdonban álló boltok.

– Milyen vállalatok számára ajánlaná a csekély értékű ajándék juttatást? Hogyan illeszthető be a vállalatok HR-politikájába ez az elem?

A csekély értékű ajándék egy ösztönzési forma. Különösen azoknál a vállalatoknál lehet hasznos, ahol stabil a dolgozói állomány, és a munkáltató a szükséges bérelemek mellett további juttatással is szeretné elismerni a munkavállalókat. A konstrukció lehetőséget ad arra, hogy a cég a jogszabályoknak megfelelően, adózási szempontból kedvező módon biztosítson kiegészítő juttatást.

Ahol nagy a fluktuáció, ott nem feltétlenül ez a legmegfelelőbb megoldás. Stabil munkavállalói kör esetén viszont vonzerőt jelenthet, ha a dolgozók a béren felül is kapnak valamit. A juttatás alkalomszerűen is adható: például karácsonyi jutalomként, egy-egy vállalati rendezvényhez kapcsolódóan vagy az iskolakezdésre való felkészülés részeként.

– A vállalati juttatásokon kívül milyen szervezeteknek lehet hasznos a Multi-Pay kártya?

A partnerink között civil szervezetek és alapítványok is vannak, amelyek meghatározott célra nyújtanak támogatást egy-egy csoportnak. Számukra az a lényeg, hogy garantálni tudjuk, hogy az összegek kizárólag a támogató által meghatározott célra lesznek felhasználhatók, anélkül, hogy a támogatásban részesülőnek ez kényelmetlenséget okozna.  A rendszer lehetővé teszi, hogy a felhasználást a támogató szervezet igényei szerint korlátozzuk a kártyás költés kényelme mellett.

– Említette, hogy jelenleg a Multi-Pay az egyetlen elektronikus utalvány a hazai piacon. Miért előnyösebb a munkavállalónak vagy a támogatott magánszemélynek, ha papírutalvány helyett plasztikkártyát kap?

A kártya lényegesen praktikusabb és egyszerűbb megoldás. A papíralapú utalvány tárolása és kiosztása sok adminisztrációval járó, akár havonta ismétlődő feladatot jelent a cégeknek, miközben a munkavállaló számára sem kényelmes. Könnyen elkopik, elszakad vagy elveszik, míg a kártyát többször is fel lehet tölteni. Nem kell a szelvényeket őrizgetni, majd egyenként átadni a pénztárnál, ami lassítja a fizetést. A Multi-Pay kártya úgy működik, mint egy bankkártya: a kasszák POS terminálján lehet vele fizetni.

A mindennapi életünk is a digitalizáció irányába halad. Egyre több szolgáltatást intézünk egyetlen kattintással, és egyre több kártyát vagy alkalmazást használunk a mindennapjainkban.  Megítélésem szerint a kártyás és elektronikus megoldások jelentik a jövőt, a hagyományos papíralapú utalványok és az aláírásokra épülő ügyintézés szerepe pedig csökkenni fog. Ez a biztonságot is növelheti. Ha valaki elveszít egy papíralapú utalványt, azt más is felhasználhatja. A Multi-Pay kártya viszont letiltható, a juttatás pedig tovább költhető egy másik kártyával. A kártyás rendszer tehát a kényelem mellett a biztonság és a környezetkímélőbb működés szempontjából is előnyös lehet.

– Milyen stratégiát követ a Multi-Pay az elfogadóhelyi hálózat bővítésében?

Elsősorban az a célunk, hogy a családok a mindennapi kiadásaik során minél szélesebb körben tudják felhasználni a kártyás juttatást. Október óta már webshopban is fizethetünk Multi-Pay kártyával, a következő időszak fontos célja pedig a magyar élelmiszer és kiskereskedelem teljes palettájának lefedése. Célunk az elégedett multipayes kártyahasználó, legyen szó nagyvárosról vagy kisebb településről.

- Bár még két hónap hátra van az évből, azért már körvonalazódnak az idei év eredményei. Hogyan értékelné 2026-ot?

Az idei év egyik legfontosabb eredménye az új irodánk. A Multi-Pay továbbra sem nagy szervezet, de a bővülés dinamikája lehetővé tette, hogy saját tulajdonú székhelyünk legyen az ikonikus Andrássy úton. Ennek különösen örülünk. Az új székházat is arra szeretnénk használni, hogy még versenyképesebbé váljunk.

A 2026-os évet jelentősen meghatározta a költözés. Az új működés kialakítása komoly erőforrásokat igényelt a munkatársainktól. Most, hogy ezen túl vagyunk, az október–decemberi időszakot ismét a partnerkapcsolatok bővítésére szeretnénk fordítani.

Az év utolsó két hónapja számunkra nagyon fontos: az évvégi jutalmak feltöltése még hátra van. Általában novemberben és decemberben történik a teljes éves feltöltések közel egyharmada, az utolsó jelentős befizetések pedig jellemzően december első hetében érkeznek. Több partnerünk is jelezte már, hogy év végén Multi-Pay kártyával köszöni meg a dolgozói egész éves munkáját. A végleges számokat még nem látjuk, de az eddigi adatok alapján úgy tűnik, hogy egy legalább 80 százalékos bővülés nem illúzió.

Összességében az egyik legsikeresebb évünknek tartom 2026-ot, különösen azért, mert a gazdasági környezet nem volt különösebben támogató. Sok vállalkozásnak az alapműködés fenntartása is komoly erőfeszítést jelentett, és nem mindig volt lehetőségük arra, hogy a dolgozóikat külön juttatásokkal vagy ösztönzőkkel díjazzák.  

–  Mit jelenthetnek a Multi-Pay számára a 2027-es költségvetésben megismert új személyi jövedelemadó szabályok?

Pozitívnak tartom, hogy a minimálbéresek személyi jövedelemadó-terhének csökkentése is napirenden van, és a 680 ezer forintos jövedelmi szint környékén is csökkenhet az SZJA-terhelés.  Ha a munkavállalóknál több elkölthető jövedelem marad, az a fogyasztást is ösztönözheti. Ez számunkra is kedvező lehet, hiszen a multipayes kártyás juttatások felhasználása révén a munkavállalók több terméket és szolgáltatást tudnak igénybe venni.

Ami továbbra sem egyértelmű, az a cafeteria szabályozásának jövője. A beszélgetésünkkor nem tudjuk még, hogy a kormány kíván-e változtatni a jelenlegi rendszeren, illetve szeretné-e ismét ösztönözni a vállalkozásokat arra, hogy a munkavállalóikat cafeterián keresztül érdemben támogassák. A mostani adóterhek nem feltétlenül teremtenek kedvező környezetet ehhez.

Ha az adóterhek csökkenése a gyakorlatban is megvalósul, és ez január 1-jétől érzékelhető lesz, akkor a 2027-es évet is optimistán látom. Nagy kérdés ugyanakkor, hogy a következő két-három évben történik-e érdemi elmozdulás a cafeteria szabályozásában, akár az öngondoskodás irányába. Jó lenne, ha adózási ösztönzők is segítenék, hogy az emberek tudatosabban gondoskodjanak az egészségükről, és az ehhez szükséges szolgáltatásokat nyújtó szervezetek is nagyobb szerepet kaphatnának.

– Az SZJA csökkentése nem járhat azzal a következménnyel, hogy a munkáltatóknak kevésbé éri meg cafeteriát adni? Ha a munkabér adóterhe mérséklődik, esetleg kevésbé lesz vonzó a kiegészítő juttatás.

Az eddigi elképzelések alapján a kormány célja elsősorban a minimálbér adóterheinek csökkentése. A minimálbér fölött keresők esetében továbbra is az a kérdés, hogy a jövedelem milyen formában jut el a munkavállalóhoz. Ha valaki bónuszt kap, azt a munkabérén felül kapja, és nem mindegy, hogy milyen adóterhek mellett részesül ebben. Ha a munkavállalóknál több elkölthető jövedelem marad, az a kártyás juttatások felhasználását is ösztönözheti. Ha valaki a bónusz részeként csekély értékű ajándékot kap, akkor a juttatással még több pénzt költhet el például a Sparban, a Rossmannban vagy a Tescoban.

– A minimálbér alakulása jelentős hatással van a csekély értékű ajándék összegére, vagyis arra, hogy mennyi pénz kerül a Multi-Pay kártyára. Mekkora minimálbér-emelésre számít?

Ez nagyon érdekes kérdés, de jelenleg nehéz biztosat mondani. A minimálbér alakulását hagyományosan az előző évi infláció is befolyásolja, most azonban viszonylag alacsony inflációs adatokkal számolnak. A jelenlegi, 322 800 forintos minimálbér várhatóan érdemben nem emelkedik 350 ezer forint fölé, de azt még nem tudjuk, hogy ezen a határon belül hol állapodnak meg a felek. A háromoldalú tárgyalásokon a kormány, a munkáltatói oldal és a munkavállalói oldal érdekeit kell összehangolni. Most mindhárom oldalon változások vannak, ezért a szokásosnál is bizonytalanabb a helyzet.

A kamarai hozzájárulás, az évi ötezer forintos befizetés megszüntetése és az eddigi behajtási gyakorlat változása is érintheti a munkáltatói érdekképviseletek mozgásterét. Egyelőre azt sem könnyű megítélni, hogy a kamara milyen súllyal tudja majd képviselni a munkáltatói érdekeket. A munkavállalói oldalon szintén jelentős változások történtek: új elnöke lett a Munkástanácsoknak és a Liga Szakszervezeteknek. Egyelőre nem tudjuk, hogy az új vezetők milyen erővel és milyen állásponttal tudják majd képviselni a munkavállalók érdekeit.

A kormány jelentősen szeretne támogatni bizonyos ágazatokat, erről már elhangzottak nyilatkozatok. A versenyszférában alkalmazandó minimálbér-emelés mértékéről azonban még kevés konkrétum ismert.  A munkáltatói oldal korábban is jelezte, hogy a tízszázalék körüli minimálbér-emelés sok vállalkozást nehéz helyzetbe hozhat, különösen alacsony infláció mellett. Ha a kormány a gazdasági növekedést és a vállalkozások fennmaradását is prioritásként kezeli, elképzelhető, hogy végül egy kisebb, például ötszázalékos emelést támogat.

Ezek egyelőre csak feltételezések. A háromoldalú egyeztetések még nem indultak el, de ha most kellene tippelnem, körülbelül ötszázalékos emelést várnék. Decemberre már kiderülhet, hogy mennyire volt helyes a becslésem – bár szívesen tévednék. Nekünk az a fontos, hogy a vállalkozások fennmaradjanak, hiszen ők a partnereink, de annak is örülünk, ha a munkavállalóknál több pénz marad, és magasabb minimálbérből gazdálkodhatnak.

De azt is fontos látni, hogy a minimálbér emelkedése gyakran összetolja az alsóbb és a magasabb bérsávokat, ami bérfeszültséget okozhat a vállalatokon belül. Ezt a problémát a cafeteria rendszere részben kompenzálhatja: a munkáltatók a béren felüli juttatásokkal ismerhetik el a dolgozókat, és segíthetnek kiegyensúlyozni a bérkülönbségeket. Ebben a Multi-Pay kártya is új lehetőséget kínálhat.

– A Multi-Pay is tervezi, hogy szerepet vállal az egészségcélú juttatásokban?

Igen. Szeretnénk együttműködést kialakítani és a meglévőket bővíteni az egészségpénztárakkal. Előkészítés alatt van, hogy csatlakozunk a Független Pénztárszövetséghez tagként.

A célunk az, hogy az egészségfinanszírozásban szerepet vállaló egészségpénztárak és az őket kiszolgáló szervezetek között szorosabb együttműködés alakuljon ki. A Multi-Pay nem egészségpénztárként, hanem az egészségpénztárakat kiegészítő, támogató szervezetként képzeli el a szerepét. A kölcsönös együttműködés mindkét fél számára előnyös lehet: mi is segíthetjük az egészségpénztárak munkáját, és az ő szolgáltatásaik is új lehetőségeket teremthetnek a mi kártyabirtokosaink és vállalati partnereink számára.

– Milyen irányban fejlődhet tovább a Multi-Pay?

A takarékosság továbbra is az egyik legfontosabb alapelvünk. Ezt korábban is többször hangsúlyoztuk, és a jövőben is így lesz: a költségek kontrollja és a hatékony működés a növekedés mellett is meghatározó szempont marad.

Szeretnénk új piaci szegmensekben is megjelenni. A távolabbi elképzeléseink között szerepel, hogy a SZÉP-kártya rendszerének esetleges megújulásakor, illetve új konstrukciók bevezetésekor mi is szerepet kaphassunk. Ez akár a nyugdíjasoknak szóló SZÉP-kártyával kapcsolatos lehetőségekre is vonatkozhat, amennyiben a rendszer megújul, és a jogszabályi környezet lehetővé teszi a belépésünket.

Javaslatokat is megfogalmaztunk a SZÉP-kártya jelenlegi működésének megújítására. A Multi-Pay készen áll, hogy belépjen erre a piacra. Úgy látjuk, hogy egy kisebb szervezet rugalmasabban, alacsonyabb működési költséggel és kisebb haszonkulccsal képes működni, mint a nagyobb, központilag irányított intézmények. Saját számításaink szerint a forgalomhoz kapcsolódó költségeink százalékos aránya akár a bankokénak a felét is elérheti.

A Multi-Pay egyik fontos erőssége, hogy nagy energiát fordítunk a korszerű szoftverek és az automatizálás fejlesztésére. Hamarosan elkészül az applikációnk, és komoly lépéseket teszünk abba az irányba is, hogy a vállalkozások a lehető legkevesebb élőmunka-ráfordítással adhassanak béren felüli juttatásokat a dolgozóiknak.

Minél kevesebb papírt akarunk használni, és minél több elektronikus eszközt szeretnénk bevonni annak érdekében, hogy a szolgáltatásaink gyorsan, egyszerűen és egyértelműen jussanak el a partnereinkhez. Ez egyaránt vonatkozik a kártyákat felhasználó munkavállalókra és a közreműködő partnerekre. Olyan információs hálózat kialakítására törekszünk, amely minden érintett számára segíti a felhasználást és az ügyintézést.

Fotó: Multi-Pay