Mostanában nagy sajtóvisszhangot kap a nyugdíjpénztárakban alvó megtakarítások feltörésének lehetősége a lakhatási támogatások. Anélkül, hogy minősítenénk a kormányzat rendelkezését, szeretnénk felhívni a figyelmet egy már most is elérhető lakhatást segítő lehetőségre.

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás csupán 2025-ben, egy éven keresztül használható majd lakáscélra. A lakáscélok között szerepel a lakáshitelhez történő felhasználás: a megtakarítás lehet a lakáshitel önereje vagy törlesztésre is használható. A lehetőség azonban csak korlátozott ideig él, és a nyugdíjpénztárból kivett összeg csupán három részletben használható - hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. (A BiztosDöntés.hu-n itt olvashat bővebben arról, hogy ez megéri vagy sem.)

Az egészségpénztárnak azonban jelenleg is van olyan szolgáltatása, amelynek keretében az egészségpénztári megtakarítás terhére lakáshitelt lehet törleszteni - hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Szerinte ezzel komoly összeget spórolhatunk a hitelen.

A lakáshitel törlesztése szolgáltatás keretében az év első napján érvényes bruttó minimálbér 15 százalékát költheti az egészségpénztári tag lakáshitel törlesztésére a pénztáron keresztül. Ez havi 40 020 forintot jelent. A havi törlesztőrészlet ennél valószínűleg magasabb, de a megtakarítás így is jelentős. Az egészségpénztárba befizetett összeg 20 százaléka, legfeljebb évi 150 ezer forint visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból. Az adóvisszatérítés adómentes, költséget nem kell érte fizetni. A lakáshitel egészségpénztáron keresztül történő törlesztése révén jelenleg évente 96 048 forintot takaríthatunk meg a lakáshitelünkön. Egy 20 éves lakáshitel esetén ez összesen közel 2 millió forint megtakarítást jelent. (A pénztári költségekkel az egyszerűség kedvéért nem számolt a cikk szerzője.)

A megtakarítás évről évre nő

Az egészségpénztárból törleszthető összeg a bruttó minimálbérhez van kötve, így az összege minden évben növekszik. A Nemzetgazdasági Minisztérium az elkövetkező évekre jelentős minimálbér-emelkedést tervez. Ezzel együtt az egészségpénztárból lakáshitel törlesztésére fizethető összeg is nő, vele pedig a hitelen elérhető megtakarítás - emeli ki a BiztosDöntés szakértője.

• 2025-ben 298 800 forintos minimálbérrel számolva az egészségpénztáron keresztül elérhető adókedvezmény évi 107 568 forint lesz,
• 2026-ban 334 600 forintos minimálbér mellett az éves megtakarítás 120 456 forint,
• 2027-ben 374 700 forintos minimálbérrel évi 134 892 forint megtakarítás érhető el.

Ha pedig 2028-ra valóban megvalósul az 1 000 eurós minimálbér, ahogy a kormány ígéri, akkor a lakáshitelünkhöz egészségpénztárral évente 144 000 forint adókedvezményt kapunk. Ez olyan, mintha évente egy havi lakástörlesztőnket az állam fizetné - mutat rá Gergely Péter. +

A Multi-Pay stratégiai partnerpénztárainak ajánlata

• Patikapénztár

A Patikapénztár működési költségét figyelembe véve összesen 511 000 forintot kell befizetni ahhoz, hogy 2024-ben minden hónapban legyen fedezetünk a törlesztési támogatásra. Ez után 102 200 forint visszatérítéssel kalkulálhatunk. Ebből levonva a pénztári működés költségét, 71 440 forint a nyereségünk.

• Új Pillér Egészségpénztár

Aki idén maximálisan kihasználja ezt a lehetőséget, az Új Pillér kedvező működési költségét figyelembe véve havonta 42 000 forintot, éves szinten 504 000 kell, hogy befizessen úgy, hogy az 500 000 forint feletti részt költséglevonás nélkül vezeti rá a Pénztár az egyéni számlájára. A befizetés után összesen 100 800 adóvisszatérítésre válik jogosulttá, míg a Pénztár csupán 22 500 forint működési költséget vont le. Így az idei évre vonatkozóan 78 300 forintos hozzájárulást kaphatott az államtól a lakáshiteléhez a Pénztáron keresztül.

Fotó: freepik.com