Változhatnak az önkéntes kasszákra vonatkozó szabályok (2015.11.01)
A kormány honlapján október 12-én jelentek meg a jelzáloghitelekkel és önkéntes nyugdíjpénztárakkal kapcsolatos törvénymódosítás-tervezetek. Újdonság, hogy a pénztártag a befizetéseit több portfólió között is megoszthatja, ami sokkal diverzifikáltabb kockázatvállalást tesz lehetővé.
Szintén új előírás az, hogy a pénztár tagja a nyugdíjszolgáltatást – részben vagy egészben – járadékként is kérheti. A pénztár saját járadéka legalább 5 éves, de mindig határozott időtartamú. Amennyiben a futamidő alatt a pénztártag meghal, a még nem folyósított összeget a kedvezményezett, vagy az örökös örökli. A járadék nagyságát vagy a futamidő elején fixen meghatározzák, vagy pedig – a hozamokkal és költségekkel – évente újraszámítják.
A törvénymódosítás arra is lehetőséget ad, hogy a kassza egy biztosítótól vásároljon életjáradékot, ami a pénztártag élete végéig tart. A biztosítóval ilyenkor a pénztár köt szerződést.
Újdonság az is, hogy a felügyeleti szerv felügyeleti biztost rendelhet ki az önkéntes kasszákhoz, ha a működésük szempontjából szükségesnek látja.
Dr. Lukács Marianna, a Független Pénztárszövetség elnöke úgy látja, hogy a járadékszolgáltatásra (nyugdíjra) vonatkozó jogszabály-módosítások nem jelentenek igazi újdonságot, azok valójában a pénztárak jelenlegi gyakorlatát rögzítik.
- A Tempo nyugdíjpénztárnál például évek óta gyakorlat, hogy a fix időtartamra kért járadékot meg lehet szakítani, és lehet a maradványösszeget egy összegben kérni, ha a pénztártagnak nagyobb kiadása felmerül. A nyugdíjpénztáras egyéni vagyon biztosítói életjáradékká történő konvertálásával kapcsolatban pedig erősen szkeptikus vagyok. Nem hiszem, hogy ez a konstrukció népszerű lesz, hiszen a biztosítótársaságoknál sem terjedt el széles körben az ott őrzött vagyon életjáradékra váltása – egész Magyarországon csupán néhány ezer ilyen szerződést tartanak nyilván –, másrészt az egészségpénztári tagok körében sem népszerű a biztosítás – mutat rá a szakember.
Mint ismeretes, a néhány évvel ezelőtti törvénymódosítás az egészségpénztárak esetében lehetővé tette, hogy a tagok a pénztári egyenlegükből betegségbiztosítást vásároljanak, azonban az egymillió önkéntes egészségpénztári tag esetében még az ezer főt sem éri el a biztosítást vásárlók száma.
Decemberben akció a Tempo és a Tradíció Nyugdíjpénztárban!
Ön akár költséglevonás nélkül is takarékoskodhat aktív nyugdíjas éveire, ha december 1. és 31. között fizet be nyugdíjpénztári számlájára. A Multi-Pay® stratégiai partnere a Tradíció és a Tempo Nyugdíjpénztár idén is meghirdeti évvégi befizetési akcióját: a befizetés első 30 ezer forintjából – az összegbe a munkáltatói hozzájárulás is beletartozik – mindössze 1 500 forint a költség, az ezen felüli befizetéseket pedig semmilyen levonás nem terheli. A megtakarítását az SZJA jóváírás tovább növeli akár 150 ezer forinttal.
Ahogyan arról októberi hírlevelünkben beszámoltunk, a kormányzat egyértelművé tette, fontos számára az önkéntes nyugdíjpénztárak tevékenysége, hiszen a kasszáknak nagyon fontos szerepük van a hosszú távú öngondoskodásban és az államadósság finanszírozásában. Épp ezért a szaktárca és a jegybank egyaránt támogatja az önkéntes pénztári megtakarítási formát.
Az NGM határozott szakmai álláspontja szerint a pénztári adókedvezménynek meg kell maradnia 2016-ban is. Az önkéntes nyugdíjpénztár egy olyan speciális megtakarítási forma, ahol az egyéni befizetések és a munkáltatói támogatások egy helyen koncentrálódnak, alacsony költséggel, átláthatóan működnek, a hozam pedig – a pénzügyi válság éveit is beleértve – kiemelkedően versenyképes – mutatott rá Balogh László, a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) pénzügypolitikáért felelős helyettes államtitkára.
A Multi-Pay® stratégiai partnere a Patika-csoporthoz tartozó Tempo és a 2006-ban alapított Tradíció Nyugdíjpénztár épp az államtitkár által említett tulajdonságokban nyújt kimagasló teljesítményt: 2014-ben a Tradíció Nyugdíjpénztár az MNB által közzétett pénztári összehasonlítás szerint 3,46%-os hozamot ért el, és a Tempo Nyugdíjpénztár is kiválóan teljesített 2,10%-os hozammal. Mindkét kassza – figyelembe véve a mínusz 0,9%-os inflációt - kifejezetten értékmegőrző megtakarításnak minősül, amit a konzervatív megtakarítási stratégia is garantál.