Mindenkinek – függetlenül a megtakarítása nagyságától – érdemes tisztában lennie a befektetések világát meghatározó szabályokkal, intézményekkel, szereplőkkel. Ez segíthet ugyanis abban, hogy félelem nélkül tudjuk meghozni a számunkra optimális megtakarítási döntéseket. Ebben szeretnénk fogódzkodót nyújtani tagjainknak a befektetési piac egyes meghatározó szereplőinek bemutatásával.

Az önkéntes pénztárakhoz érkező befizetések biztonságát többek között az alapkezelő és a letétkezelő garantálja. Júliusi hírlevelünkben bemutattuk a Patika-csoport alapkezelőjét, a Concorde Zrt-t. Nyáron Telegdi Renét, a független alapkezelő szakértőjét kérdeztük a biztonságos befektetésekről. Ezúttal pedig a letétkezelőnk, az UniCredit Bank szakértőjét, Mészáros Líviát, a Letétkezelési Főosztály vezetőjét kérdeztük a letétkezelő intézményéről.

- Mi pontosan a feladata a letétkezelőnek az egészségpénztárak esetében?
A letétkezelő felel az egészségpénztár nála elhelyezett pénzügyi eszközeinek letéti őrzéséért és nyilvántartásáért. Nyomon követi a befektetési folyamatot, biztosítva a megvásárolt pénzügyi eszközök nyilvántartását, értékesítés esetén az ellenérték jóváírását a letétkezelő által vezetett számlákon. Gondoskodik a hozamok (kamat, osztalék) beszedéséről, ellátja az értékpapírokhoz kapcsolódó társasági eseményekkel kapcsolatos teendőket. Elvégzi a pénzügyi eszközök mindenkori piaci értékének meghatározását, biztosítja a befektetési politikában megfogalmazott elvek betartását, törvényi befektetési limitek ellenőrzését.

- Miért van szükség az intézmény bevonására (azon túl, hogy a törvény előírja)?
A letétkezelő mind az egészségpénztártól, mind annak vagyonkezelőjétől függetlenül látja el a tevékenységét, felel azért, hogy a pénztár a vonatkozó mindenkori törvényi előírásoknak és prudenciális alapelveknek megfeleljen, így egyfajta ellenőrzési és felügyeleti szerepkör hárul rá.

- Hogyan járul hozzá a letétkezelő a befektetők megtakarításának biztonságához?
A letétkezelő felügyeli a pénztártagok pénzben rendelkezésre bocsátott megtakarításainak pénztár általi befektetését különböző pénzügyi eszközökbe. Az egészségpénztár pénzszámláját, valamint értékpapírszámláját a letétkezelő vezeti, ezek felett folyamatos monitoring tevékenységet lát el, biztosítva, hogy a megtakarítások mindenkor az egészségpénztár tulajdonában maradjanak.

- Mit ellenőriz a letétkezelő és milyen gyakran? Mikor hoz intézkedéseket?
A letétkezelő naponta ellenőrzi a pénz-, és értékpapírszámlákon történt mozgásokat, a vagyon piaci értékének alakulását, valamint a befektetési politikának és törvényi limiteknek való megfelelést. A letétkezelő akkor intézkedik, ha olyan tranzakciót lát akár az értékpapírszámlán, akár a pénzszámlán, amely nem felel meg a befektetési politikának vagy a törvényi előírásoknak, illetve nem kapcsolódik a szokásos befektetési tevékenységhez.

- Milyen jogköre van a letétkezelőnek? Mit tehet és mit nem?
Amennyiben a pénztár befektetéseinek összetétele nem felel meg a befektetési politikának vagy törvényi előírásoknak, a letétkezelő értesíti a pénztárat, – adott esetben - a vagyonkezelőt,és a felügyeleti hatóságot (MNB). A letétkezelő befektetési döntéseket nem hozhat, és nem kezdeményezhet az egészségpénztár javára. A jogszabályba ütköző megbízásokat a letétkezelő viszont köteles visszautasítani.

Több mint 4 milliárd forintra vigyáz