Brókerbotrány után is gondoljunk a nyugdíjas évekre (2015.05.01)
A közelmúltban bedőlt pénzügyi szolgáltatók történetei kapcsán sokakban felmerült a kérdés, vajon hol tudhatja biztonságban a megtakarításait és milyen hozamot remélhet a pénzére. Az évek óta stagnáló ingatlanpiacon hirtelen megugrott a kereslet és a nem véletlenül menedékmegtakarításként is emlegetett befektetési arany után is többen kezdtek érdeklődni.
Érdemes olyan szempontból is végiggondolni a kérdést, vajon milyen módon tudom a mai megtakarításaimból fedezni majd a nyugdíjas években jelentkező kiadásaimat, hiszen ma már senki nem vitatja a nyugdíjcélú öngondoskodás fontosságát. 2050-re ugyanis várhatóan alig 30 százalékos lesz a helyettesítési ráta – azaz az utolsó éveinkben kapott kereset alig 30 százalékát kapjuk majd meg nyugdíj formájában, mutat rá az OTP közleménye, amely összeg biztos, hogy nem fogja fedezni az akkori kiadásainkat. A KSH demográfiai adatai sem túl bíztatók: ma 100 gyermekkorú lakosra 119 időskorú jut Magyarországon, ami a ma érvényes állami rendszer fenntarthatóságát is kérdésessé teszi.
Érdemes időben végiggondolni, hogy mire számíthatunk 10, 20 év múlva, és erre akár a brókerbotrány is jó alkalom lehet. A Multi-Pay® stratégiai partnere, a Tradíció és a Tempo önkéntes nyugdíjpénztárak a független szakértői értékelések és az MNB által közzétett adatok alapján is a szektor élmezőnyében teljesítenek. A kasszák befektetési politikája kifejezetten konzervatív: célja, hogy a tagjaitól és a tagok támogatóitól begyűjtött befizetéseket, hozzájárulásokat befektesse annak érdekében, hogy a későbbiekben a tagoknak rendszeres vagy egyösszegű nyugdíjkifizetéseket tudjon teljesíteni, valamint, hogy a lehető legmagasabb hozamot érje el a portfolió kockázatának minimalizálása mellett.
2014-ben az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona 103,7 milliárd forinttal növekedett – ez 10,4%-os emelkedés –, amely 98,8 milliárd forint bevétel, 84,3 milliárd forint kifizetés és 89,2 milliárd forint hozam eredőjeként valósult meg az MNB közleménye szerint. Az azonosított, egyéni számlán jóváírt önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjbevételek 2014. I – IV. negyedévi halmozott értéke 10,6%-kal haladta meg a 2013-as értéket.
Konzervatív befektetési politika
A Multi-Pay® stratégiai partnere befektetési stratégiájában legfőbb célként fogalmazta meg, hogy nagy körültekintéssel kiválasztott befektetési eszközök segítségével kívánja a tőke és a bevételek értékét megőrizni, értéknövekedését biztosítani. Olyan mértékű hozam elérésére törekszenek a pénztárak, amelyhez a vállalandó kockázat mértéke akkora, amely nem veszélyezteti a pénztár időszak elején rendelkezésre álló tőkéjének nominális értelemben vett sértetlenségét.