A megtakarításoknál a lakossági ügyfelek a rendszerességre törekszenek: 57 százalékuk hónap elején vagy végén tesz félre kisebb-nagyobb összegeket. A prémium ügyfeleknek csak 43 százaléka rendszeres havi megtakarító, több mint harmaduk egy-egy nagyobb összeg beérkezésekor köt le vagy fektet be pénzt, derül ki az UniCredit Bank friss felméréséből. Számukra lehet különösen vonzó a Patikapénztár és az Új Pillér Egészségpénztár, valamint a Tempo és Tradíció Nyugdíjpénztár évvégi kedvezménye, amely a nagyobb összegű befizetést honorálja SZJA-optimalizálási akciójával. Az egészségkasszák kártyafeltöltési ajánlatáról októberi hírlevelünkben számoltunk be „Akár 150 ezer forinttal is gazdagodhat a Patika-csoportnál” címmel. Az önkéntes nyugdíjpénztárak által kínált kedvező lehetőségekről pedig tájékozódjon aktuális hírlevelünk 2. pontjából. Az UniCredit nem reprezentatív felmérése szerint 35 éves korig az utazás és a lakásvásárlás a legfontosabb megtakarítási cél. A 35 és 44 év közötti korosztály elsősorban a családra, a gyermekek iskoláztatására gyűjt (61%) – bár az utazás még itt is nagy szerepet játszik (41%). A 45 év feletti korosztályban viszont már a nyugdíjas évekre való célzott takarékoskodás veszi át a főszerepet, különösen azokban a háztartásokban, ahol nincs eltartott. Az 55 év feletti megkérdezettek háromnegyede spórol nyugdíjas éveire az említett kutatás szerint.
A lakossági ügyfelek 62 százaléka havonta azonban húszezer forintnál kevesebbet, ezen belül 17 százalékuk ötezer forintnál is kevesebbet tesz félre. Helyzetükből fakadóan az ő számukra rendkívül fontos, hogy a pénzük bármikor hozzáférhető legyen, valamint állami támogatást is kapjanak a befektetett, megtakarított összeg után. Utóbbi szempont mentén egyre népszerűbbek a nyugdíjpénztári, nyugdíjbiztosítási és NYESZ (Nyugdíj-előtakarékossági számla) megtakarítások.
Főszerepben a biztonság
A lakosság többségének fogyasztási, megtakarítási és befektetési döntéseiben elsősorban a biztonság játssza a főszerepet, és még a nagyobb hozam reményében sem szívesen vállalnak kockázatot. A leggyakoribb megtakarítási forma továbbra is a bankbetét (90%-ban szerepel a megtakarítási eszközök között), amit a befektetési alapok, részvények, értékpapírok (76%) követnek, valamint harmadik helyen az ingatlan és a készpénz (62%) áll. A kamatcsökkentési periódussal, illetve kifejezetten a lakosságnak kínált termékkel az állampapírok is teret nyertek a lakossági portfólióban: immár minden második prémium ügyfél fektetet kincstárjegyekbe, illetve államkötvénybe. Állományuk a teljes lakossági portfólióban pedig több mint 45 százalékkal nőtt egy év alatt.
Számottevő különbség mutatható ki azonban a válaszadók kockázatvállalási hajlandóságának tekintetében: a prémium ügyfelek közel kétharmada hajlandó a pénze egy részét kockázatosabb, de magasabb hozamot ígérő eszközbe befektetni, míg az átlagügyfelek óvatosabbak – körükben 100 ügyfélből mindössze 38-an élnek kockázatosabb befektetési lehetőségekkel. Az UniCredit-felmérés vizsgálta, hogy a megkérdezettek miként látják biztosítottnak a számukra „elfogadható” életszínvonalat. A válaszadók átlagosan mintegy havi nettó 250 ezer forint összegből tudnának maguknak elfogadható életszínvonalat biztosítani, ha most mennének nyugdíjba. Ezen belül a prémium ügyfelek 313 ezer forinttal, a lakossági ügyfelek 217 ezer forinttal érnék be.
